Nasabah rugi karena tawaran investasi dari bank? Artikel ini membahas apakah nasabah bisa menuntut secara hukum, dasar hukumnya, hak-hak nasabah, dan langkah hukum yang harus ditempuh.
Memahami Tawaran Investasi oleh Bank kepada Nasabah
Dalam praktik perbankan, tidak sedikit bank yang menawarkan produk investasi kepada nasabah, mulai dari reksadana, obligasi, produk derivatif, hingga bancassurance (produk gabungan perbankan dan asuransi). Tawaran ini sering dilakukan oleh relationship manager (RM) atau pegawai bank, dengan janji imbal hasil yang menguntungkan.
Namun, tidak jarang nasabah mengalami kerugian finansial akibat investasi tersebut. Banyak yang kemudian bertanya: apakah saya bisa menuntut bank secara hukum? Jawabannya tergantung pada kondisi dan fakta hukumnya.
Dasar Hukum Perlindungan Nasabah dalam Investasi Perbankan
Beberapa aturan utama yang menjadi dasar perlindungan hukum bagi nasabah adalah:
1. Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen (UU Perlindungan Konsumen)
- Pasal 4 huruf a dan c: “Konsumen berhak atas kenyamanan, keamanan, dan keselamatan dalam menggunakan barang dan/atau jasa, serta hak untuk mendapatkan informasi yang benar, jelas, dan jujur mengenai kondisi barang dan/atau jasa.”
- Pasal 19 ayat (1): “Pelaku usaha bertanggung jawab memberikan ganti rugi atas kerusakan, pencemaran, dan/atau kerugian konsumen akibat mengkonsumsi barang dan/atau jasa yang dihasilkan atau diperdagangkan.”
Jika bank atau pegawai bank memberikan informasi yang menyesatkan atau menutupi risiko investasi, nasabah berhak menuntut ganti rugi.
2. Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2011 tentang Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
- Pasal 28 ayat (2): “Setiap Pelaku Usaha Jasa Keuangan wajib menyampaikan informasi yang benar, jelas, dan tidak menyesatkan.”
Bank wajib transparan dan tidak boleh menyesatkan nasabah dalam memasarkan produk investasi, termasuk mengungkapkan risiko yang ada.
3. Kitab Undang-Undang Hukum Perdata (KUHPerdata)
- Pasal 1365 KUHPerdata: “Tiap perbuatan melanggar hukum yang membawa kerugian kepada orang lain, mewajibkan orang yang karena salahnya menerbitkan kerugian itu, mengganti kerugian tersebut.”
Jika terbukti ada perbuatan melawan hukum, misalnya kesengajaan atau kelalaian memberikan informasi palsu, nasabah bisa menggugat bank untuk ganti rugi.
Kapan Nasabah Bisa Menuntut Bank?
Tidak semua kerugian investasi otomatis dapat dituntut. Nasabah baru bisa menuntut secara hukum jika:
- Bank atau pegawainya tidak transparan menyampaikan informasi risiko.
- Ada unsur penipuan, manipulasi, atau informasi palsu dalam penawaran produk.
- Bank melanggar kewajiban uji kelayakan nasabah (misalnya, menawarkan produk risiko tinggi kepada nasabah konservatif tanpa edukasi).
- Ada kesalahan administratif atau kesalahan eksekusi transaksi oleh bank.
Sebaliknya, jika kerugian murni disebabkan oleh fluktuasi pasar yang wajar dan risiko sudah dijelaskan dengan baik sebelumnya, tuntutan hukum biasanya sulit dikabulkan.
Langkah Hukum Nasabah Jika Rugi Karena Investasi Bank
1. Ajukan Keluhan Resmi ke Bank
Langkah pertama, buat laporan tertulis kepada bank. Mintalah klarifikasi terkait penawaran produk, riwayat transaksi, dan apakah ada pelanggaran prosedur.
2. Ajukan Pengaduan ke OJK
Jika bank tidak menindaklanjuti, Anda dapat mengajukan pengaduan ke OJK melalui layanan konsumen resmi agar difasilitasi penyelesaiannya.
3. Ajukan Gugatan Perdata
Jika Anda mengalami kerugian signifikan, Anda dapat menggugat bank ke pengadilan untuk menuntut ganti rugi atas dasar perbuatan melawan hukum sesuai Pasal 1365 KUHPerdata.
4. Lapor ke Polisi (Jika Ada Unsur Pidana)
Jika ada unsur penipuan, pemalsuan dokumen, atau penggelapan dana, Anda berhak melaporkan ke kepolisian untuk diproses secara pidana, misalnya berdasarkan Pasal 378 KUHP (Penipuan):
“Barang siapa dengan maksud untuk menguntungkan diri sendiri atau orang lain, secara melawan hukum, memakai nama palsu, martabat palsu, tipu muslihat, atau rangkaian kebohongan, menggerakkan orang lain untuk menyerahkan barang, memberikan utang, atau menghapuskan piutang, diancam karena penipuan dengan pidana penjara paling lama empat tahun.”
Apa Hak-Hak Nasabah?
Sebagai nasabah, Anda berhak untuk:
- Mendapatkan informasi yang jelas dan lengkap terkait produk investasi.
- Meminta ganti rugi jika dirugikan akibat kelalaian atau penipuan bank.
- Meminta pembatalan transaksi jika terbukti ada manipulasi.
- Mengakses jalur pengaduan resmi di bank maupun OJK.
Apa Kewajiban Bank?
Bank wajib:
- Memberikan informasi transparan, termasuk potensi keuntungan dan risiko.
- Memastikan produk sesuai dengan profil risiko nasabah.
- Menjalankan uji kelayakan dan kewajaran (fit and proper) atas nasabah yang menerima penawaran investasi.
- Menyimpan bukti komunikasi atau kesepakatan dengan nasabah.
Tips untuk Nasabah Sebelum Menerima Tawaran Investasi Bank
- Jangan tergiur janji keuntungan tinggi tanpa memahami risikonya.
- Minta penjelasan tertulis, bukan hanya penjelasan lisan.
- Pahami profil risiko Anda (konservatif, moderat, agresif).
- Periksa apakah produk investasi terdaftar di OJK atau lembaga berwenang.
- Dokumentasikan semua komunikasi dan transaksi.
Kesimpulan
Nasabah yang rugi akibat menerima tawaran investasi dari bank bisa menuntut secara hukum, asalkan ada unsur pelanggaran hukum, penipuan, atau kelalaian dalam penyampaian informasi. Namun, jika kerugian hanya disebabkan oleh risiko pasar yang wajar, maka tanggung jawab biasanya tidak ada di pihak bank.
Pastikan Anda memahami hak-hak Anda dan segera konsultasikan kasus Anda jika merasa dirugikan. Langkah yang cepat dan tepat akan membantu melindungi hak Anda secara hukum.
Konsultasi ILS Law Firm
Merasa dirugikan akibat investasi bank? Tidak tahu harus mulai dari mana? ILS Law Firm siap membantu Anda!
Tim pengacara kami berpengalaman menangani kasus sengketa investasi, gugatan perdata, penyusunan somasi, hingga pendampingan pelaporan pidana. Kami akan membantu Anda menyusun strategi hukum terbaik agar hak dan kerugian Anda dapat dipulihkan.
Hubungi kami sekarang:
📞 Telepon / WhatsApp: 0813-9981-4209
📧 Email: info@ilslawfirm.co.id
Jangan biarkan kerugian Anda terus membesar. Percayakan penyelesaiannya kepada ILS Law Firm, partner hukum terpercaya Anda!
